Pour toutes sortes de raisons, il est possible que la dette totale de votre logement soit supérieure au coût de celui-ci. La plupart du temps, ce n'est pas un problème le temps est la solution. En fonction de ce que vous devez rembourser, il suffit juste d’attendre pour que la valeur de votre logement augmente.

Problème résolu. Malheureusement, cela pourra prendre des années.

Cependant, cette solution ne fonctionne pas pour tout le monde, car certaines personnes sont coincées dans une situation où ils doivent absolument vendre leur habitation.

Cela peut se produire pour de nombreuses raisons, certaines bonnes, d'autres moins bonnes: la délocalisation, des difficultés financières, un divorce, un décès, une maladie... Le résultat est que vous pouvez avoir à déménager, mais vous ne pouvez pas vendre votre habitation et en tirer suffisamment de bénéfices pour rembourser votre hypothèque et payer les frais de clôture.

Alors, que faites-vous?

Une option est de ne rien faire et de ne pas effectuer vos versements hypothécaires. Il s’agit du pire scénario, car il y aura des retentissements sur votre cote de crédit ainsi que des risques de poursuites judiciaires.
Une autre option est ce qu'on appelle une «vente à découvert». C'est alors que vous négociez avec le prêteur, parlez-lui de vos difficultés et demandez lui d'accepter dans un premier temps moins d'argent que vous ne lui devez.

Bien sûr, votre prêteur peut ne pas vouloir accepter votre offre, mais il peut également refuser de payer tous les coûts de vente, rembourser l’hypothèque, payer la réparation des éventuels défauts, la remise en vente sur le marché du bien, et de batailler afin d'obtenir le meilleur prix qu'il en souhaite…

Les prêteurs détestent hypothéquer, de sorte qu'ils peuvent être tout de même amenés à envisager une vente à découvert.

Mais cela n’est pas toujours le cas, donc ne soyez pas trop confiant.

Vos prêteurs vous demanderont de présenter un état financier. Ils voudront savoir si vous n'avez pas les moyens financiers de rembourser le prêt après la revente de votre logement.

Ce n'est qu'un début, en supposant qu'ils accordent une entente provisoire.
Votre agent immobilier doit encore mettre le bien sur le marché, trouver un acheteur, et obtenir une offre de bonne foi. Une fois que cela a été accompli, que vous soumettrez tous les contrats et les documents à votre prêteur pour une décision. Cela prend un certain temps car il y a plusieurs décideurs impliqués.

Votre prêteur n'est pas obligatoirement votre prêteur. Il vient tout juste de rembourser le prêt accorder par votre réel prêteur, appelé l'investisseur. Vos documents sont soumis à l'investisseur qui lui prendra une décision.

En supposant que vous ayez une assurance hypothécaire sur un prêt, il y aura un autre décideur impliqué dans le processus. Assurance hypothécaire couvre les prêteurs en cas de défauts de paiement.
Si l'investisseur et l'assureur tombent tous les deux d'accord, votre vente est approuvée, et vous pouvez vendre votre logement.